個(gè)人征信報(bào)告范文

| 程宇0

個(gè)人征信報(bào)告成為各家商業(yè)銀行貸前審查和貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)把控工具,個(gè)人征信作為借款人的有效“經(jīng)濟(jì)身份證”,越來(lái)越受到每個(gè)人的重視。下面的內(nèi)容是小編精心整理的個(gè)人征信報(bào)告范文,希望您可以喜歡。

個(gè)人征信報(bào)告范文1

根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,貫徹落實(shí)情況自查工作的通知;為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展,提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平,有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào):

一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行,遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密,密碼定期修改。

二、 在查詢過(guò)程中,按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對(duì)每一筆被查詢者,由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書,按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?,進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢,做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果,做到保密制度,切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、 對(duì)每一筆查詢者,在查詢之前,做好查詢登記制度,登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記,對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記,并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、 現(xiàn)我行被查詢者為借款人,對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者,查詢報(bào)告都做為貸款資料保存,對(duì)不符合貸款條件的貸戶,我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管,查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳,保證其查詢信息不泄漏,影響個(gè)人信譽(yù)。

五、 對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信,本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),征信信息僅供參考,不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由,正確使用征信系統(tǒng),合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、 對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢,嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度,對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢,按照先登記授權(quán),后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

個(gè)人征信報(bào)告范文2

按照總行文件要求,我行對(duì)開展企業(yè)征信系統(tǒng)工作以來(lái)進(jìn)行全面自查,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:

一、我行一直以來(lái)都在客戶的授權(quán)下,使用企業(yè)征信系統(tǒng)查詢客戶的信用報(bào)告,并根據(jù)報(bào)告的情況來(lái)決定貸款發(fā)放的額度。從20__年4月開始,不管是擔(dān)保、貸款,我行都做到在客戶的授權(quán)下,對(duì)每個(gè)貸款客戶的信用情況進(jìn)行查詢;

二、我行企業(yè)征信系統(tǒng)專職人員有一人,其中A角為蘇鋒,B角為李晶晶;并且臺(tái)帳建立齊全。

三、我行不存在多人共用一個(gè)用戶的情況;

四、我行均按客戶提供的'年檢過(guò)的貸款卡進(jìn)行征信系統(tǒng)查詢,不存在客戶名稱與貸款卡號(hào)不一致的情況;

五、關(guān)于柜面錄入

1、從20__年4月以來(lái),做到了證件類型與證件號(hào)碼相匹配;

2、證件號(hào)碼都是用半角字符錄入;

3、在錄入客戶名稱與證件號(hào)碼時(shí),沒(méi)有錄入其他字符;

4、授信額度與客戶申請(qǐng)的貸款額度相一致,并保證了貸款付息賬號(hào)客戶號(hào)碼與貸款賬號(hào)客戶號(hào)碼相同;

六、20__年4月以來(lái),基本做到了查詢企業(yè)信用報(bào)告都填列《企業(yè)信用報(bào)告查詢登記表》,并簽收,且信用報(bào)告與客戶的檔案資料一起裝訂保管;

七、自使用企業(yè)征信系統(tǒng)以來(lái),我行并未收到客戶的異議申請(qǐng),也未收到人民銀行協(xié)查函;

八、我行自使用征信系統(tǒng)以來(lái),并未發(fā)生將企業(yè)信用信息告訴任何第三方的情況,也未發(fā)生違規(guī)向客戶提供信用信息或違規(guī)提供查詢獲得的客戶信用報(bào)告。

以上是我行對(duì)開展征信工作以來(lái)的自查情況。雖然做好此項(xiàng)工作我行還存在很多不足之處,但我行將逐步規(guī)范和完善此項(xiàng)工作,以降低我行信貸風(fēng)險(xiǎn),并為其他信用報(bào)告使用者提供真實(shí)有效的參考。

個(gè)人征信報(bào)告范文3

根據(jù)中國(guó)人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)<安徽省個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)使用管理工作指引(暫行)>的通知》,為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用,提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平,有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,現(xiàn)對(duì)本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來(lái)進(jìn)行了自查,現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào):

在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí),嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法,遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密,密碼定期修改。 在查詢過(guò)程中,按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對(duì)每一筆被查詢者,由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書,按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?,進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢,做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果,做到保密制度,切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

對(duì)每一筆查詢者,在查詢之前,做好查詢登記制度,登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記,對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記,并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

現(xiàn)我社被查詢者為借款人,對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者,查詢報(bào)告都做為貸款資料保存,對(duì)不符合貸款條件的貸戶,我社對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管,查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳,保證其查詢信息不泄漏,影響個(gè)人信譽(yù)。

對(duì)其查詢的個(gè)人征信,本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),征信信息僅供參考,不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由,正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。

對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢,嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度,對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢,按照先登記授權(quán),后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

個(gè)人征信報(bào)告范文4

今年征信管理工作以《中國(guó)人民銀行____中心支行征信管理工作考核評(píng)比辦法》為指導(dǎo),結(jié)合我市實(shí)際情況開展各項(xiàng)工作,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:

一、個(gè)人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、12月8日七臺(tái)河市農(nóng)村(城市)信用社非農(nóng)戶個(gè)人信貸數(shù)據(jù)已成功上報(bào)至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),并且能保證在今年年底繼續(xù)錄入上報(bào)存量信貸業(yè)務(wù)。此項(xiàng)考核應(yīng)得8分;

2、我行的公積金賬戶信息已成功上報(bào)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。另外在與政府溝通方面制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》,并得到了宣傳部的認(rèn)可,積極協(xié)調(diào)各征信職能部門,有利于推動(dòng)我市誠(chéng)信建設(shè)體系的早日實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)考核應(yīng)得12分;

3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》(人民銀行3號(hào)令),要求各金融機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí),貫徹文件精神,建立健全查詢內(nèi)控制度、分級(jí)用戶受權(quán)管理體系,并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

4、在對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢中,我們要求各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好人民銀行3號(hào)令文件精神,嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)用戶授權(quán)制度,在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢條款。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒(méi)有公民向征信管理部門提出過(guò)異議申請(qǐng),在日常工作中,人民銀行曾學(xué)習(xí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行此類業(yè)務(wù)培訓(xùn),要求信貸業(yè)務(wù)人員熟練掌握異議處理流程。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

6、在日常報(bào)表方面,我行一直注重上報(bào)材料的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性,杜絕遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分。

二、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在貸款卡發(fā)放操作中,我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關(guān)要求,及時(shí)、準(zhǔn)確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財(cái)務(wù)指標(biāo),所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯(cuò)誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中,我們僅用了省行規(guī)定的一半時(shí)間就完成了1萬(wàn)余相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作,并參加省行數(shù)據(jù)清理工作。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后,我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度,借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后,再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門受理,貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作,并于7月中旬將有關(guān)情況形成報(bào)告上報(bào)哈中支。此項(xiàng)工作應(yīng)得2分;

4、為了保證各金融機(jī)構(gòu)所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)確錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),每月初我們都與金融機(jī)構(gòu)核對(duì)信貸數(shù)據(jù)余額,如發(fā)現(xiàn)不一致,查找存在的問(wèn)題,及時(shí)進(jìn)行更正。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

5、為了保證企業(yè)信息機(jī)密,我行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢中界定查詢范圍,制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行,所有金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

6、科技科每日都對(duì)城市行管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份,并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢,將數(shù)據(jù)及時(shí)上報(bào)省域系統(tǒng)中。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

7、在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)全面升級(jí)中,按照總行銀行征信[2005]48號(hào)文件精神對(duì)城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的信息進(jìn)行了集中修改補(bǔ)錄。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;

8、利用人行報(bào)表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖,對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析,加強(qiáng)了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

三、征信宣傳教育工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號(hào))文件后,我們即擬定了《七臺(tái)河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落實(shí)情況》、《七臺(tái)河市2005年征信宣傳推廣工作要點(diǎn)》等材料,并上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

2、為了擴(kuò)大征信知識(shí)宣傳,我行于6月18、19日組織金融機(jī)構(gòu)開展了七臺(tái)河市“金融征信杯”男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國(guó)人民銀行七臺(tái)河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開展了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項(xiàng)征信宣傳活動(dòng)。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;

3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對(duì)在校學(xué)生開展了征信知識(shí)講座,參加人員超過(guò)300人。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;

4、10月15日我行開展了征信進(jìn)社區(qū)活動(dòng),到七臺(tái)河市桃北花園社區(qū)進(jìn)行了征信知識(shí)宣傳活動(dòng),并于10月25日由張桂云行長(zhǎng)帶隊(duì)深入龍湖煤礦進(jìn)行征信知識(shí)宣傳,取得了良好的效果的應(yīng)用。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;

5、為了配合個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè),我行于11月4-11日開展了七臺(tái)河市征信宣傳周活動(dòng),對(duì)社會(huì)大眾進(jìn)行征信知識(shí)宣傳、今年5-7月連續(xù)在七臺(tái)河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班,提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫的調(diào)研文章《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)中存在的問(wèn)題及對(duì)策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國(guó)企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問(wèn)題研究》在人總行《金融研究報(bào)告》第35期發(fā)表、《我國(guó)目前信用體制存在的問(wèn)題及對(duì)策》在沈陽(yáng)分行《金融研究報(bào)告》第4期發(fā)表。此項(xiàng)考核應(yīng)得20分;

四、征信市場(chǎng)監(jiān)督管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、與宣傳部協(xié)調(diào),在市電視臺(tái)播放征信公益廣告,制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報(bào)工作,并將有關(guān)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分;

2、對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了調(diào)查,此項(xiàng)考核應(yīng)得3分。

個(gè)人征信報(bào)告范文5

1、部分費(fèi)用支出未進(jìn)入當(dāng)期成本。一是當(dāng)年購(gòu)置的辦公設(shè)施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛(wèi)費(fèi)(防彈玻璃、防盜門等)共計(jì)__萬(wàn)元,未納入當(dāng)年費(fèi)用科目進(jìn)行核算,而在聯(lián)社科目往年計(jì)提的建房款中列支__萬(wàn)元,在聯(lián)社賬外儲(chǔ)蓄存單賬戶中列支__萬(wàn)元。其中__萬(wàn)元沖銷了1391墊支的家具款,__萬(wàn)元購(gòu)置聯(lián)社招待所家具,__萬(wàn)元預(yù)付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在5321-低值易耗品攤?嘶Я兄Ч喊旃?悶芬慌?金額__萬(wàn)元,附件為開出的發(fā)票二張,通過(guò)社內(nèi)往來(lái)轉(zhuǎn)入存入活期儲(chǔ)蓄存款,存款人名字為,儲(chǔ)蓄存單號(hào)碼為,于年月日支取,本息合計(jì)__萬(wàn)元,在營(yíng)業(yè)部存入活期儲(chǔ)蓄存款戶,戶名,賬號(hào)為。年月日轉(zhuǎn)存存款結(jié)息元,付利息所得稅元,實(shí)際余額__萬(wàn)元。年月至年月共計(jì)支出筆,金額1__萬(wàn)元,至月日該賬戶現(xiàn)余__萬(wàn)元,檢查結(jié)束時(shí)已責(zé)成我聯(lián)社銷戶,并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當(dāng)年開支的費(fèi)用未納入當(dāng)期損益核算。如聯(lián)社機(jī)關(guān)年月日將開支的廣告費(fèi)__萬(wàn)元在2642管理部門統(tǒng)籌基金宣傳費(fèi)科目列支(聯(lián)社規(guī)定將x%上劃集中使用, x%由信用社據(jù)實(shí)列支)。又于當(dāng)天用2642科目管理部門統(tǒng)籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)__萬(wàn)元。

2、費(fèi)用計(jì)提不夠準(zhǔn)確

(1)呆賬準(zhǔn)備少核銷、多計(jì)提。全轄年初余額__萬(wàn)元,當(dāng)年應(yīng)核銷__萬(wàn)元,實(shí)際核銷__萬(wàn)元,少核銷__萬(wàn)元;年末各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為__萬(wàn)元,呆賬準(zhǔn)備金余額應(yīng)達(dá)到__萬(wàn)元,實(shí)際余額為__萬(wàn)元,多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金__萬(wàn)元。

(2)效益獎(jiǎng)計(jì)提有誤。年賬面利潤(rùn)__萬(wàn)元,調(diào)增項(xiàng)目:網(wǎng)絡(luò)攤銷費(fèi)1__萬(wàn)元,計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行費(fèi)__萬(wàn)元,多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金__萬(wàn)元,聯(lián)社月底發(fā)放銀團(tuán)貸款__萬(wàn)元,計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金__萬(wàn)元視同利潤(rùn);調(diào)減項(xiàng)目:減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅__萬(wàn)元,專項(xiàng)票據(jù)提應(yīng)收利息__萬(wàn)元,少核銷呆賬__萬(wàn)元,實(shí)際計(jì)提效益獎(jiǎng)基數(shù)為

__萬(wàn)元,扣除x%企業(yè)所得稅__萬(wàn)元,我聯(lián)社應(yīng)提效益獎(jiǎng)__萬(wàn)元([308.8-101.9)×30],實(shí)提__萬(wàn)元,少提__萬(wàn)元。

(3)職工教育經(jīng)費(fèi)多提__萬(wàn)元。

(4)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金多提__萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計(jì)提基數(shù)全部是按當(dāng)年工資總額計(jì)提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多__萬(wàn)元)。

(5)職工住房公積金多提__萬(wàn)元。

(6)超比例沖銷待核銷應(yīng)收利息__萬(wàn)元。年年末余額為__萬(wàn)元,當(dāng)年沖銷__萬(wàn)元,年末余額__萬(wàn)元,超比例沖銷__萬(wàn)元。

3、限額費(fèi)用有超標(biāo)現(xiàn)象

(1)業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)超支__萬(wàn)元。

(2)業(yè)務(wù)招待費(fèi)超比例開支__萬(wàn)元。全轄共支__萬(wàn)元,從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看,均有超支現(xiàn)象。

4、我聯(lián)社年末現(xiàn)有遞延資產(chǎn)余額__萬(wàn)元,主要是網(wǎng)絡(luò)費(fèi)__萬(wàn)元,補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)__萬(wàn)元,房屋裝修費(fèi)__萬(wàn)元。裝修費(fèi)未按規(guī)定年限進(jìn)行攤銷,如信用社年房屋裝修費(fèi)__萬(wàn)元當(dāng)年未攤銷完。

5、部份資產(chǎn)已損失,金額__萬(wàn)元。一是委托及代理資產(chǎn)(負(fù)債)業(yè)務(wù)科目預(yù)計(jì)損失__萬(wàn)元。如信用社__萬(wàn)元是與農(nóng)行未脫鉤之前為農(nóng)行代理的扶貧貸款,現(xiàn)已損失;二是調(diào)出調(diào)劑資金科目預(yù)計(jì)損失__萬(wàn)元,主要是與行社脫鉤前調(diào)給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款,現(xiàn)貸款已損失。三是存放同業(yè)款項(xiàng)科目預(yù)計(jì)損失__萬(wàn)元,主要是接受基金會(huì)資產(chǎn),現(xiàn)債務(wù)落實(shí)困難,無(wú)法收回,金額__萬(wàn)元;信用社與農(nóng)行在脫鉤之前拆借給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款__萬(wàn)元,現(xiàn)貸款已損失。

6、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)處理不及時(shí)

(1)1391其他應(yīng)收款未及時(shí)清理和處置,金額__萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達(dá)__萬(wàn)元,損失款項(xiàng)未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟__萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部__萬(wàn)元、牌樓信用社__萬(wàn)元,分水信用社__萬(wàn)元),現(xiàn)基本無(wú)法收回,已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件損失__萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規(guī)操作存款業(yè)務(wù)和違規(guī)為企業(yè)承諾擔(dān)保貸款導(dǎo)致被法院強(qiáng)制執(zhí)行__萬(wàn)元。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)歷年應(yīng)下劃的材料款__萬(wàn)元未在當(dāng)年攤銷進(jìn)入損益。

(2)2621其他應(yīng)付款處理不及時(shí)。全轄共有余額__萬(wàn)元。主要存在:一是聯(lián)社機(jī)關(guān)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶紅字金額__萬(wàn)元應(yīng)逐年攤銷未攤銷,形成原因主要是歷年提取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金不夠支付退休職工的醫(yī)藥費(fèi)和補(bǔ)差工資而形成。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅__萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì)并入的'農(nóng)行扶貧貸款有__萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái),實(shí)際只欠__萬(wàn)元)。

7、有隱匿存款的現(xiàn)象。經(jīng)查,我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款__萬(wàn)元。

(二)信貸管理上存在的問(wèn)題

1、抵債資產(chǎn)管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎(chǔ)管理工作不到位,存在著臺(tái)賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資??乒芾淼牡謧Y產(chǎn)臺(tái)賬的要素不全,不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現(xiàn)象。主要表現(xiàn):接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息,如接收有限公司只列__萬(wàn)元本金,而未將相應(yīng)利息納入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調(diào)增__萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調(diào)入呆賬,如信用社將公司抵債資產(chǎn)__萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調(diào)入呆賬,于年月日用央行專項(xiàng)票據(jù)置換。

2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大,收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆__萬(wàn)元,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)檢查確認(rèn),風(fēng)險(xiǎn)較大,收回困難。

3、貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對(duì)我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款__萬(wàn)元進(jìn)行了抽查,發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的現(xiàn)象:

(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸__萬(wàn)元,該筆貸款由公司承貸,但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權(quán)書。

(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價(jià)偏高,如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款__萬(wàn)元,用貨船作抵,其折價(jià)比例為x%,超過(guò)重信聯(lián)[2003]212號(hào)文件之規(guī)定的x%;二是抵押物不符合規(guī),如信用社借款戶學(xué)校,于年月日借款__萬(wàn)元,用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。

(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確,如借款戶年月日與社簽訂__萬(wàn)元的貸款合同,當(dāng)日發(fā)放_(tái)_萬(wàn)元,后于年月又發(fā)放_(tái)_萬(wàn)元,但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補(bǔ)充要素約定不明,如社借款戶公司于年月日借款__萬(wàn)元,用作保,但未將的保險(xiǎn)受益人變更為信用社。

(4)保證貸款有擔(dān)保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象。如營(yíng)業(yè)部借款戶公司年月日借款__萬(wàn)元,擔(dān)保單位公司不具備AAA級(jí)資格。

(5)項(xiàng)目貸款不合規(guī)。如重慶公司注冊(cè)資本__萬(wàn)元,先后貸款__萬(wàn)元,其中年月日貸款__萬(wàn)元,該戶貸款無(wú)詳實(shí)的項(xiàng)目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。

(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款__萬(wàn)元,未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行

審查、設(shè)定擔(dān)保金等。

(7)銀團(tuán)貸款借據(jù)要素不齊全,我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團(tuán)貸款筆億元借據(jù)均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現(xiàn)象。

4、少數(shù)社貸款還未拆分完,形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現(xiàn)在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆__萬(wàn)元(于年月日到期,該戶共欠信用社貸款__萬(wàn)元),現(xiàn)還未拆分,因此未調(diào)整形態(tài)。其原因,一是現(xiàn)在正在訴訟中;二是如果調(diào)了會(huì)影響專項(xiàng)票據(jù)兌付。

三、建議

(一)嚴(yán)格按照市聯(lián)社精神,進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社審貸會(huì)工作規(guī)則,加強(qiáng)貸款合規(guī)性、合法性的審查,提高決策質(zhì)量,把貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度內(nèi)。

(二)加強(qiáng)信貸檔案資料的管理,聯(lián)社相關(guān)職能科室對(duì)全區(qū)信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理,凡是不符合要求的要嚴(yán)格按照市聯(lián)社有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充完善相關(guān)資料,按序?qū)舯9?,使全區(qū)信貸檔案資料早日走上制度化、規(guī)范化、的軌道。

(三)進(jìn)一步深化“信用工程”創(chuàng)建工作,完善相關(guān)基礎(chǔ)資料,加大農(nóng)戶小額貸款投放力度,切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用,鞏固農(nóng)村陣地。

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