4月21日，在泗陽大劇院召開縣委中心組(擴大)理論學習會，本次學習會安排了縣財政局、國稅局、地稅局、金融辦四個部門主要負責同志圍繞財稅金融常識和我縣財稅金融現狀及對策等作專題講座。通過聆聽這次講座，我對全縣財稅相關政策有了進一步的了解，具體體會有以下幾點：
增加財稅收入，促進經濟發(fā)展。目前我縣保持著良好的經濟發(fā)展勢頭，財政稅收逐年增長，但社會的進一步發(fā)展需要雄厚的資金保障，所以一方面要發(fā)揮本地資源、區(qū)位、勞動力等優(yōu)勢加大招商力度，扶持地方企業(yè)發(fā)展，做到企業(yè)發(fā)展和稅收增長的雙贏，另一方面要建立促進稅收增長的長效機制，更好的促進地方經濟的發(fā)展。
爭取扶持資金，保障重點建設。上級政策資金大多數是無償資金，不僅能夠直接解決經濟社會發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，而且能夠充分發(fā)揮引導作用和示范效應，促進經濟結構調整優(yōu)化。要加大向上爭取轉移支付以及專項資金的力度，充分利用國家金融機構的政策性貸款，用足用活信貸政策，加大“三農”投入，積極解決中小企業(yè)融資難問題，為全民創(chuàng)業(yè)提供信貸資金保障，確保一系列重大項目的推進。
強化政策監(jiān)管，優(yōu)化資源配置。堅持有所為有所不為，集中財力辦大事、解難題，嚴格控制一般性支出，努力降低行政辦公費用，嚴格控制公車費用，精簡會議支出，減少公務接待費用，爭取把更多的資金用到保持經濟平穩(wěn)較快增長上來，用到保障社會和-諧穩(wěn)定上來，用到改善人民生活上來。實踐證明，財政的支出離不開政策的監(jiān)管。只有通過政策監(jiān)管，才能進一步明確財政支出方向，進而引導資源的優(yōu)化配置。
加大宣傳力度，推進政策實施。一方面財政、稅務等政府有關職能部門應加大財政、稅務政策的培訓力度，通過舉辦培訓班等形式，向企業(yè)和納稅人介紹財政稅務政策，讓企業(yè)和納稅人盡可能多的了解相關的政策;另一方面要加大政務公開力度，提高財政、稅務政策的公開透明度，充分利用報紙、電視、網絡等各種媒體適時宣傳、公布國家出臺的財政稅務優(yōu)惠政策，做好對財稅政策的解讀
本人有幸參加了圓夢園安迪老師金融知識培訓講座，這次培訓雖然時間不長，但通過安迪老師的精彩演講，我感覺課程安排科學合理、形式靈活多樣、內容豐富實用，尤其是對于我們剛剛接觸金融的大學生開拓視野，正確認識當前經濟形勢，金融知識,以后從事金融工作，具有非常重要的指導意義。通過學習，我深刻體會到，搞經濟金融,豐富的理論知識和經驗能力十分重要?，F就參加此次培訓學習情況總結如下：
體會一：通過圓夢園在線免費培訓和實際的面授培訓班，進一步深化了對金融和金融工作的認識。 金融，是指貨幣資金的融通，可分為直接金融和間接金融，此兩種資金融通方式的區(qū)別在于有否金融機構介入，沒有則為直接金融，有則為間接金融。金融是現代經濟的核心，資金是經濟發(fā)展的血液。學習和掌握必要的現代金融知識，對準確把握現代金融內涵、發(fā)展社會主義市場經濟，加快社會主義現代化建設非常重要。做好金融工作，保障金__全，是推動經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展的基本條件，是維護經濟安全、促進社會和-諧的重要保障。在現代經濟生活中，如果我們不掌握金融這把“鑰匙”，就難以管好現代經濟，更不能指導好各項工作開展。
總結最后,希望能通過這次培訓能像圓夢園安迪老師說的:快速引爆內心潛能，徹底改變你的壞習慣!培養(yǎng)成功的思維模式和行為方式，輕而易舉的學會個人成長與企業(yè)發(fā)展的最佳途徑,從今以后，將永遠告別失敗，永遠保持巔峰狀態(tài),笑傲江湖、縱橫商嘗叱咤風云、無往不利”.
從大的方面講，金融是現代經濟市場的核心，金融市場在市場經濟中的重要作用也日漸突出，它不僅關系到各國甚至是全球經濟的發(fā)展，更關乎到各國人民的生活水平。從小的方面講，學習金融市場學不僅可以豐富我們的學識，拓寬我們的知識面，在日常生活中，它更是一門實用的學科，因為它讓我們充實了投資知識，提高了理財能力。另一方面，謝百三老師一直是我很崇拜的老師及金融證券專家。所以，我毅然決然的選擇了謝百三老師的“中國金融市場實務”這門課，通過對這門課的學習，使是我對金融市場有了更多更深入的了解。
我認為學習謝老師的金融市場學有以下三個方面的現實意義：
一是學到在其他在教科書及其他課程上學習不到的市場金融學知識，在以往的老師課程中，我們學到的更多的是市場金融學的基礎知識及概念，而謝老師的課，讓我們在了解了市場金融學的基礎知識之外，我們還學到了其他一些將理論知識應用于實際的方法和知識，另外，謝老師用其親身經歷的事情當例子給我們講課，再加上老師的風趣幽默，使得我們更容易理解和接受知識，也使得課堂氣氛更為活躍，學生的出勤率更是遠遠高于其他課程，我們上課時感受到的不僅是一個學習知識的過程，也像是在一個朋友聊天的過程。
二是謝老師會在課堂上講自己的一些人生經歷，并引出其為人處事的道理，老師作為一位知識淵博并且擁有豐富的人生閱歷的長輩，我覺得其道理很值得我們去學習借鑒。
三是謝老師不僅在投支理財包括股票方面的理論知識豐富，而且也有著豐富的實踐經驗，謝老師可謂是一名資深的老股民，在課堂上，老師也傳授給我們他的一些實踐經驗，而這些經驗，很多都是書本上沒有的，都是老師從實踐中獲得的經驗知識，并通過實踐反復驗證的適合當今金融市場的經驗知識。并且，老師還反復的勸告我們要先學號理論知識，把書本上的基礎知識學扎實，等畢業(yè)工作了，再做投資理財。
我覺得謝老師的課程雖然很受學生的歡迎，但我還是想跟謝老師提幾點小小的建議，希望老師能夠參考參考。其一是我覺得老師講課時有一些地方口音，說的快時我們就聽不懂，所以，我希望老師盡量用標準的普通話講課。其二是課堂上沒有課件或是板書，平時的筆記都是老師念我們記筆記，我覺得這樣不是很好，因為這樣我們都忙著做筆記聽課質量就下降了，不僅聽的不好，筆記也做的不全，也遺漏了很多知識點。其三是老師給我們推薦的書來的比較晚，我希望老師以后能提前跟我們講買書的事情并較早讓我們拿到書本，這樣我們不僅可以做課前預習，也方便我們聽課。
金融工程是一門融現代金融學、工程方法、與信息技術與一體的新型交叉性學科。無套利定價與風險中性定價是金融工程具有標志性的分析方法。盡管歷史不長，但金融工程的發(fā)展在把金融科學的研究推進到一個新階段的同時，對金融產業(yè)乃至整個經濟領域都產生了及其深遠的影響。
在現實生活中，所有的經濟主體都有各自的金融問題。例如，個人需要管理自有資產，尋求資產收益、安全與流動性的多重目標;企業(yè)管理者需要考慮到利率變化、匯率變動、原材料與產品價格波動對企業(yè)財務和經營的影響;金融機構更是直接面臨著如何管理金融風險、如何尋求特定風險下的收益最大化、如何創(chuàng)造出更多的創(chuàng)新性金融產品去吸引客戶等種.種金融問題。而金融工程，是現代金融領域中最尖端、最富有技術性的部分，其根本目的就在于為各種金融問題提供創(chuàng)造性的解決方案，滿足市場豐富多樣的金融需求。
產品與解決方案設計是金融工程的基本內容，也是解決金融問題的重要途徑。從本質上說，產品設計就是對各種證券風險收益特征的匹配與組合，以達到預定的目標。產品設計完成之后，準確的定價是關鍵所在，只有定價合理才能保證產品的可行。風險管理是金融工程的核心，事實上，衍生證券與金融工程技術的誕生，都是源于市場主體管理風險的需要。例如最初的農產品遠期與期貨，是農場主擔心農產品價格變動風險的產物;20世紀70年代以來金融衍生品和現代金融工程技術的興起，是各國匯率浮動、利率管制放松、石油和其他商品價格變動的結果。隨著經濟金融的發(fā)展，風險管理已成為現代金融的支柱，也成為金融工程最重要的內容之一。在現實生活中，金融工程技術有時被直接用于解決風險問題，如運用股指期貨對股票價格下跌的鳳險加以管理;有時風險管理本身就是創(chuàng)新性金融工程方案設計與定價的一部分，因此在很多情況下，風險管理與設計定價是相輔相成、缺一不可的。
當然，產品與方案的設計與實現也離不開“原材料”，在金融工程中，“原材料”主要可分為兩大類：基礎性證券與金融衍生證券?；A性證券主要包括股票和債券。由于可以被分別視為銀行與借款人發(fā)行的債券，銀行的貸款與存款也屬于基礎性債券。金融衍生證券則可分為遠期、期貨、互換和期權四類。遠期是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量的某種標的資產的合約。期貨則是在交易所集中交易的標準化的遠期產品。互換是兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定時間內交換一系列現金流的合約。期權則是指賦予其購買者在規(guī)定期限內按雙方約定的價格購買或出售一定數量的某種標的資產的權利的合約。他們之所以被稱為“衍生證券”，是因為其價值取決于合約標的資產的價格，是其標的資產的衍生物。其中，遠期期貨與互換的買賣雙方在交易初期都無需支付交易費用以外的其他費用，只需支付保證金作為履行合約的擔保，只有期權的買方在交易初期才需要支付期權費，因此這些衍生證券的重要特點之一就是低成本與高杠桿性，即只需要一定資金便可進行放大金額的交易。盡管只有6種基本工具，但就像普普通通的水泥與磚瓦因設計與結構不同，可以建成無數種不同樣式的建筑物一樣，隨組合方式不同結構不同比重不同頭寸方向不同掛鉤的市場要素不同，這些基本工具所能創(chuàng)造出來的產品也是變換無窮的。正是因為這個原因，這門技術與學科才被稱為“金融工程”。
金融工程是典型的交叉型和邊緣型學科與技術，在金融工程中，急需要風險收益關系、無套利定價等金融思維和技術方法，又需要積木思想(即把各種基本工具組合成新產品)和系統(tǒng)性思維等工程思維，還需要能夠綜合采用各種工程技術方法如數學建模、數值計算、網絡圖解和仿真模擬等處理各種金融問題。最后，由于數據處理和計算高度復雜，金融工程還需要借助信息技術的支持。因此金融工程被公認為一門將工程思維引入金融領域，融現代金融學、工程方法與信息技術與一體的交叉型學科。
4月18至20日，本人參加了___老師于南京舉行的供應鏈金融業(yè)務培訓,下面總結了幾點有關供應鏈金融的認識,供以后進一步深入學習使用。
1. 供應鏈與供應鏈金融的概念
供應鏈是圍繞核心企業(yè)，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中的將供應商，制造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業(yè)帶來收益。
供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把握單個企業(yè)的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。供應鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。)以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務及貨押業(yè)務 (動產及貨權抵/質押授信)非常接近。但有明顯區(qū)別，即保理和貨押只是簡單的貿易融資產品，而供應鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達成的，一種面向供應鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。
2. 供應鏈金融的產生與發(fā)展背景
據《2013-2021年中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數據顯示，從近幾年國內中小企業(yè)融資比例來看，中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款。2011年以來，各家商業(yè)銀行受到信貸規(guī)模的限制，可以發(fā)放的貸款額度十分有限，但是通過承兌，票據、信用證等延期支付工具，既能夠增強企業(yè)之間的互相信任，也穩(wěn)定了一批客戶，銀行界空前重視供應鏈金融業(yè)務。目前，商業(yè)銀行在進行經營戰(zhàn)略轉型過程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉型的著力點和突破口之一。供應鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認識到供應鏈管理對于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。供應鏈金融對商業(yè)銀行的價值還在于：首先，供應鏈金融實現銀企互利共贏，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業(yè)的局限，站在產業(yè)供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進行融資安排，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信。其次，供應鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協(xié)議有關規(guī)定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業(yè)務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統(tǒng)授信業(yè)務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業(yè)務增長提供較大空間?！肮溄鹑凇卑l(fā)展迅猛，原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深服務”的雙贏效果。
3. 供應鏈金融的作用與意義
可以這樣探討這個問題,我想供應鏈金融顧名思義,最直接的就要從供應鏈本身談起了,從通常意義上講,一個特定的供應鏈,從原材料采購到制成中間性產品及最后成品,最終由銷售這個渠道把產品送到消費者手中,整個過程將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體,進一步分析,我們可以看到,競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。通俗點直白點可以這樣講,核心企業(yè)買上游企業(yè)的東西,為了自身的利益往往要求先賒欠,這樣上游企業(yè)不能及時拿到應得的款項,必然造成一定的資金壓力,而下游企業(yè)買核心企業(yè)的東西時,核心企業(yè)又是出于自身利益的考慮,要求下游企業(yè)要盡量及時把全部款項或者預付款項到位,這樣無疑又會給下游企業(yè)造成一定的資金壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈的生態(tài)出現失衡。供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為圓點，為供應鏈提供金融服務支持?？梢詮膬蓚€方面分析看待：一，銀行將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈生態(tài)失衡的問題;二，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強這些企業(yè)商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，提升整條供應鏈的競爭能力。在供應鏈金融的融資模式下，處在供應鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金猶如新鮮血液般注入配套企業(yè)，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個鏈條的有效良好運轉;而且借助銀行信用的支持，必然有效地為中小企業(yè)贏得了更多的商機?？偨Y起來講,供應鏈金融給銀行及供應鏈上的相關企業(yè)都帶來好處,創(chuàng)造了一種多方共贏的局面,從小了講促進了供應鏈相關產業(yè)及參與其中的金融機構的良好發(fā)展,從大處講必然對整個的經濟的發(fā)展也起到非常積極的作用。
4. 小結
近年來，商業(yè)銀行都在實行信貸緊縮，但供應鏈融資在這一背景下卻呈現出逆勢而上的態(tài)勢。中小企業(yè)對貿易融資的青睞及商業(yè)銀行對供應鏈結算和融資問題的越來越重視。其迅猛發(fā)展的原因在于其供應鏈金融既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深服務,從銀行和企業(yè)兩個層面來講達到雙贏效果。從現狀看,供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及,供應鏈金融嫣然已然成為了銀行中小企業(yè)融資難題的重要手段,其發(fā)展前景不可限量。
通過一學期項目融資課程的學習讓我對項目融資有了一定程度的了解，不再是之前盲目無知的狀態(tài)，同時也讓我對我的專業(yè)有了進一步的認識。感覺到視野得到進一步拓展、思路得到進一步擴展、知識結構得到進一步完善、知識量得到更新和補充。
項目融資作為一種新型的項目資金籌集方式，在20世紀六七十年代興起，經過幾十年的發(fā)展，目前項目融資已經被廣泛應用于大型工程項目的資金籌集過程中。項目融資的發(fā)展對于解決大型工程項目的資金缺口，尤其是基礎設施類項目的資金緊張局面起到了十分重要的作用。幾十年來，人們不僅在項目融資實踐中累積了豐富的經驗，而且在理論研究方面也出現了很多有價值的研究成果。通過對這門課的學習，讓我們了解了一般項目的資金來源及其籌集方式，以及狹義的項目融資模式的相關理論及其應用。
任何事情都是有利有弊的，通過學習這門課程我也認識到項目融資的優(yōu)勢和劣勢。而項目融資近年來日益受到人們的矚目與青睞，應用領域和應用范圍越來越廣也主要是因為項目融資與其他的籌資方式相比具有一些明顯的優(yōu)點。項目融資方式的優(yōu)勢是：1.實現融資的無追索或有限追索。2.實現資產負債表外融資。3.允許較高的債務比例。4.實現風險隔離和風險分擔。5.享受稅務優(yōu)惠的好處。6.實現多方位融資。當然它也存在弊端，比如：1.風險分配的復雜性。2.增加了貸款人的風險。3.貸款人的過分監(jiān)管。4.較高的利息和費用負擔。
在一個項目融資、招商時，首先要做的就是對項目進行細分，按照不同的項目類型、階段，找出不同的投資者作為招商對象，再根據不同的招商對象，深入調研、分析其外在和內在需求，根據這些需求來組織項目要素，安排招商活動，組織招商渠道，銜接招商環(huán)節(jié)，從而實現融資、招商的目的，推進項目進展。同時，通過學習，我們還認識到債務重組往往是進行項目融資、招商的一種重要手段，這個手段不僅可以為我所用，也可有為投資者所用。正確運用這個手段，可以有效控制融資成本，優(yōu)化關鍵要素，還能夠充分了解投資者對關鍵財務方面的需求，便于更加有的放矢地去組織關鍵要素，形成能夠吸引投資者的條件，并在與投資者的投融資博弈與合作中取得合理地位，取得財務杠桿的最佳效能，實現融資成本、收益的最優(yōu)化。
項目融資由于籌資數額較大、風險分配復雜，從而使項目融資的組建過程變得很復雜，往往需要進行反復的融資設計和談判，在滿足了項目相關各方對利益和風險的要求的情況下才能組建起來。項目融資是否能夠成功組建，往往取決于項目自身的主、客觀條件以及投資者所做的各種融資前組織和設計工作。項目的主、客觀條件是項目投資可行性分析和融資可行性分析的重要內容，而融資前的各種組織和設計工作是項目融資成功的必要條件。所以首先在一個項目開始前要進行項目可行性研究，即在項目投資前投資者組織對項目的社會、經濟和技術等各方面相關情況進行深入細致的調查研究，運用科學方法對各種方案進行認真分析。綜合論證、詳細測算，對項目的經濟效益和社會效益進行分析。由于融資項目建設規(guī)模較大，所以往往受項目所在國家的宏觀影響較大，所以也要對項目融資宏觀環(huán)境進行分析。然而項目具備可行性并不意味著項目就具備了可融資性。項目及時滿足了投資者的最低風險要求，也不意味著項目一定能夠滿足融資的要求。因此，在進行項目可行性分析的同時，還要進行項目的可融資性分析。
項目的可融資性，及銀行的可接受性。目前上沒有一套公認的標準來衡量項目的可融資性，但從銀行的角度來看，衡量項目的可融資性除項目的可行性分析結論外，往往還需要考慮以下幾個方面：1.銀行一般不愿意承擔法律變化等不確定或無法控制的風險。2.若存在信用違約或對貸款人進行第一次償還前，項目發(fā)起人不得進行紅利分配。3.完工前收入應用于補充項目的資本性支出，以此來減少對銀行資金的需求量。4.項目風險應進行較好的分攤。項目公司不成承擔太多的風險。5.項目合同涉及的其他當事人不能因為銀行對項目資產或權益行使了抵押權益而終止與項目公司的合同。
項目融資的成功之處在于通過復雜的投資結構、融資結構和信用擔保結構等方面的設計，景項目相關各方面的利益有機地結合起來，在各參與方之間合理的分攤奉獻，并實踐項目相關各方的利益要求，將其他籌資方式下難以籌資建設的大型項目變成可能。項目投資者及其顧問再融資談判之前的準備階段所進行的各項工作將直接關系到項目融資的成敗。這些工作主要包括：(1)認真進行項目評價和項目風險分析工作。(2)設計嚴謹的項目融資法律結構體系。(3)盡量明確項目的主要資金來源。除此之外，項目投資者還應該考慮到多個項目投資者之間、項目投資者和項目經營管理公司之間、項目投資者和項目參與方之間所形成的各種關系是否達到激勵相容，即是否已經建立一套科學合理的激勵與約束機制保證所有的項目參與方在追求各自利益的同時能夠保證項目的穩(wěn)定運營和利益的最大化。合理的激勵與約束機制的形成，是決定項目建設和運營效果的推動因素，也是貸款銀行所關心的問題。
融資肯定存在著風險，通過學習我知道了，在項目融資中，對風險的劃分已經形成了一套較為完整的體系。然而，對于如何認識具體風險因素對項目融資的影響仍然缺乏統(tǒng)一的標準，大量的工作仍然處于定性分析而不是定量分析階段。若按照項目風險的階段性劃分可將項目風險劃分為：1.項目建設開發(fā)階段風險2.項目試生產階段風險3.項目生產經營階段風險。若按照項目風險的表現形式劃分則可劃分為：1.決策風險2.設計風險3.建設設備風險4.信用風險5.完工風險6.生產風險7.市場風險8.金融風險9.政治風險10.環(huán)境保護風險。若按照項目的投入要素劃分則可劃分為：1.人員風險2.事件風險3.資金風險4.技術風險5.其他風險。若按照風險的可控制性劃分則可劃分為：1.項目的核心風險2.項目的環(huán)境風險。若按照風險的影響范圍又可劃分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩類。
通過老師的教導，我也明白了項目風險的定量分析方法。首先要確定項目風險貼現率的CAPM模型。CAPM模型又稱為資產定價模型，是項目融資中被廣泛接受和使用的一種確定項目風險貼現率的方法。在CAPM模型中，項目風險貼現率的含義是指項目的資本成本在公認的低風險投資收益率的基礎上，更具具體項目的風險因素加以調整的一種合理的項目投資收益率。而CAPM模型是建立在五個理論假設上的，分別是：1.資本市場是一個充分競爭和有效的市場2.在這個市場上，所有的投資者都追求最大的投資收益。3.在這個市場上，所有的投資者對于同一資產具有相同的價值預測，高風險的投資有較高的收益預期，低風險的投資有較低的收益預期4.在這個市場上，所有的投資者暈有機會充分運用多樣化、分散化的戰(zhàn)略來減少投資的非系統(tǒng)風險，在投資決策中只考慮系統(tǒng)性風險的影響和相應的收益問題5.在這個市場上，對某一個特定資產，所有的投資者都可以在相同的時間區(qū)域內作出投資決策。在這五個假設理論的基礎上根據公式建立CAPM模型。然后進行項目的NPV敏感性分析。而現金流量模型的敏感性分析的基本步驟是：第一，確定分析指標，在項目融資風險分析中通常采用NPV指標。第二，選擇需要分析測度的變量要素。第三，計算各變量要素的變動對指標的影響程度。第四，確定敏感性因素，對項目的風險情況作出判斷。
當然我在這學期的項目融資課程中學到的不僅僅是這些，還有好多好多，我只是講出了我學到的一小部分，通過對項目融資怎么課的學習對我的幫助真的很大，拓寬了我的知識面，加強了我的專業(yè)知識，提高了我的自身價值，加強了我自身的能力，同時也學會了拿到一個案例如何去分析，不再像以前那樣完全沒有概念，什么都不懂，給我一個案例我也不知道該看什么，無從下手。
總之，通過這一學期對項目融資課的學習，讓我受益匪淺。謝謝老師的悉心教導，讓我學到了很多有用的知識。
非常感謝市分行為我們提供這次難得的銷售技能提升培訓的機會，兩天的時間雖然短暫，授課的內容雖然有限，但大家上課聽講時都專心致志，全神貫注，認真的聆聽和記錄，蔡老師的銷售理念為我們今后的銷售工作帶來了全新的啟示。參訓的支行長都在崗多年，聽過無數老師的課，能讓他們坐住聽課并覺得有收獲，十分考驗老師的功底。尤其溝通的課題很泛，如何尋找切入點很有難度，顯然蔡老師讓大家心服口服!通過此次培訓，我收獲很多，體會深刻。具體想就有關培訓內容淺談幾點體會：
一、從服務營銷開始提著自己的銷售生產力。服務營銷從了解客戶開始，針對自己的崗位，問一問自己，到底有多少不熟悉的客戶，針對新客戶，通過一些活動，找出未來能為郵儲銀行長春市分行帶來貢獻度高的那部分優(yōu)質客戶，積極地向客戶經理做好轉介。當然老客戶更需要積極地經營，通過電話預約、約見客戶等，提升產品銷售度。
二、營銷不能怕拒絕。在實際營銷過程中，難免會存在各種各樣的難題，也許客戶會拒絕我們?yōu)槠湓O計的理財規(guī)劃。這就涉及到一個問題，那就是我們首先應了解客戶，從見到客戶的那刻起，我們應保持對客戶有足夠的好奇心，了解客戶的家庭、職業(yè)、學歷等情況，以便使我們的營銷做到有的放矢，從而在很大程度上避免了不必要的拒絕。當然如果客戶拒絕了，我們也要做到不拋棄、不放棄，及時的了解客戶拒絕的理由，通過和客戶交談，及時的化解客戶心中的疑慮，從而及時地促使銷售活動的順利完成。
三、銷售金融產品要準備金融工具。我們銷售的金融產品都是無形的，也許客戶在某種程度上難以接受，如果我們不能很好地解釋所銷售的產品，那么借助工具銷售應該是很好的選擇，例如建議客戶做基金定投，可以借助于復利表來說服客戶，愛因斯坦曾經說過，世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復利。相信等客戶看完這些數據后，一定會為他內心帶來震撼的。
四、營銷管理。對營銷人員的管理重在執(zhí)行過程，貴在執(zhí)行監(jiān)督營銷管理中堅持“過程導向”，就是說在管理工作中，不能有安排沒有檢查，有布置沒有落實，而要以“高質量、高效率”的責任感落實管理措施，推動企業(yè)發(fā)展。管理措施要到位;就要在任務分解、流程監(jiān)督、細節(jié)監(jiān)控、崗位互控、痕跡落實、績效考核上下工夫;就是在工作中采取過程管理和監(jiān)督的方式，在執(zhí)行過程中采取跟進式考核，在注重結果考核的同時，更要注重過程考核，落實每個階段的完成情況，確保工作執(zhí)行力。同時，使人員認識到自身角色的重要性，通過不斷地宣傳、啟發(fā)、激勵、示范和校正，引領下屬將工作做好、做細、做實，只有這樣，監(jiān)督檢查才能順利進行，過程管理和監(jiān)督才能到位。實施“過程導向”管理，最根本的要求是掌握員工思想動態(tài)，了解工作狀況，把握工作進度，按照“細心服務到位，流程實施到位，痕跡落實到位”開展工作，使所有員工的工作都處于“受控”狀態(tài)，感受到工作中的壓力，并使之轉化為動力;員工通過自身的實際工作和痕跡資料，不斷反省自己，總結經驗教訓，從而促進不斷改進、不斷進步;管理者通過掌握工作進展情況，適時提供服務、幫助、支持，進而掌握質量管理體系的總體狀況，及時調整思路和策略。只有將工作的重點放在培養(yǎng)客戶、維護客戶、提高客戶滿意度與忠誠度的全過程上，最終就可實現與客戶“雙贏”的結果，才可以將“結果導向”的完美結果充分發(fā)揮到極致。
通過此次培訓，今后在銷售技能提升過程中要取人之長，補己之短，扎實做好客戶的服務工作，為郵儲銀行長春市分行的銷售工作作出更大的貢獻。
六月25號和六月26號連續(xù)參加了我公司組織的兩次關于互聯網金融線上營銷培訓，聆聽了資深專家沈溪老師的精彩授課，使我受益匪淺。
沈溪老師通過課堂講述、案例分析、圖片展示、詳盡細致的講述了互聯網線上金融營銷和我公司網站存在的問題，所授課程案例詳盡豐富、貼近實際、可操作性強。通過培訓一是使我對營銷有了新的認識，從而激發(fā)了學習欲望。二是認識到自己的不足和差距。三是拓展了視野，開拓了思路。
通過學習學到了利用線上進行營銷，利用網上現有的社交工具，如百度知道、文庫、貼吧論壇和其他導航網站進行客戶的收集，同時第一次接觸到百度站長和站長工具等網站進行后臺的數據收集更新，通過數據的搜集可以了解到客戶在互聯網上通過哪個渠道或是鏈接來到我們網站，什么時間的搜索量最大，什么地區(qū)的搜索人數最多，然后和優(yōu)質的網站或平臺繼續(xù)合作，數據差的網站我們可以停止合作或是適量調整。梳理了我們網站存在的問題，針對問題一一對應解決方案和負責人。
通過這次學習也深深感到自己的不足，在對于后臺技術方面，可以說掌握的知識微乎其微，以后會在這方面加強，會多像希望、郭宇學習關于技術的簡單知識和制作網站圖片的知識，同時也會多和沈溪老師溝通學習，不懂的要及時問，及時學，積累經驗和知識。同時認識到因為專業(yè)或是工作環(huán)境和任職等多方面條件，和沈溪老師存在的很大的差距，只能在以后的工作學習中不斷的積累學習摸索，并多和相關人員多多溝通，把自己的工作做到位，日積月累，持之以恒，一定會有所成績。
網站的營銷工作并非是一朝一夕可以完成的，而是個漫長的整個團隊持之以恒互相溝通協(xié)作的工作，是個不斷摸索前進的過程，運營人員通過線上線下的活動配合，如每天在知道、文庫、貼吧、論壇等渠道發(fā)布廣告，積累到一定的時間必然會有所成就的，風控人員嚴格控制風險，技術人員完善網站，維護開發(fā)網站功能，行政財務其他部門做好后勤工作，保證整個公司有個安穩(wěn)的后方，通過各個部門的協(xié)作溝通網站必然會像著好的方向發(fā)展。
再次感謝授課的沈溪老師，同時更感謝公司平臺給這個學習機會，學到的知識會學以致用，更好的回報公司。
按照人行的要求，到20__年國內所有的銀行新發(fā)行的銀行卡都必須是滿足PBOC2.0規(guī)范的金融IC卡。在人行、銀監(jiān)、銀聯的規(guī)劃中，金融IC卡將肩負著更高安全、更多應用場合、更加便民的市民一卡通重擔。毫無疑問，金融IC卡替代磁條卡是必然的、也是應該，但本文僅就金融IC卡在行業(yè)應用中的發(fā)展進行討論，探索如何通過行業(yè)應用更加快速地推進金融IC卡在普通民眾中的使用。
所謂的行業(yè)應用，指的是在金融IC卡的金融賬戶模塊之外，通過加載其它行業(yè)的數據模塊，使得一張金融IC卡既可以滿足銀行的各種賬戶交易，同時還可以應用于其它行業(yè)的場合。最典型的行業(yè)應用有：公交卡、身份識別卡、醫(yī)?？ǖ鹊?。
一、卡片限制
在金融IC卡規(guī)劃中，一張金融IC卡中可以集成多個行業(yè)應用，在不同的場合分別使用金融IC卡中的相應區(qū)域。例如，在家可以將金融IC卡作為小區(qū)的門禁卡和停車卡，停車費可以直接從電子現金賬戶上扣款;出門了可以使用金融IC卡做公交車或坐出租車，錢同樣可以從電子現金賬戶上扣款;中午在外吃飯，還可以將金融IC卡作為餐廳的會員卡或優(yōu)惠券卡，通過金融IC卡享受一定的折扣或其它的優(yōu)惠套餐。這些功能在理論上都可以實現，而且在當前也都有現成的案例。但是，目前IC卡本身的技術尚未達到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲，要實現這些功能需要有個前提，那就是在銀行制作卡片時就需要確定在卡片需要放置哪些行業(yè)應用，這些行業(yè)應用不能在發(fā)卡或發(fā)卡之后再隨時地添加。例如，在制卡時，銀行與麥當勞談妥合作，在卡片中集成了麥當勞的優(yōu)惠券信息，那么如果發(fā)卡之后銀行與肯德基又談妥了合作，則原先制作的卡片無法重新加載肯德基的優(yōu)惠券，只能重新制作一批卡片。
這個問題在金融IC卡推廣初期問題不大，大部分客戶申請的金融IC卡都或多或少帶著一兩個行業(yè)應用，但是當各個行業(yè)都開始推廣使用金融IC卡時，金融IC卡的泛濫將成為一個非常嚴重的問題?？梢栽O想一下，為了坐公交，你需要申請一張銀行卡;為了享受停車場優(yōu)惠，你也需要再申請一張銀行卡;甚至你為了享受肯德基的特別優(yōu)惠券，還得去申請一張銀行卡，麥當勞的優(yōu)惠券是另外一張銀行卡。
二、協(xié)議的限制
由于金融IC卡本身涉及到金融賬戶的安全問題，PBOC2.0協(xié)議雖然鼓勵各大銀行發(fā)展行業(yè)應用，但跟賬戶相關的操作設置了嚴格的協(xié)議規(guī)范，尤其是電子現金部分，由于是脫機交易，沒有聯機驗證的環(huán)節(jié)，因此在協(xié)議中要求得更加嚴格。下面以電子現金為例，介紹幾種影響行業(yè)應用推廣的限制：
1、支付流程的不可更改性
這點本身對于金融賬戶而言是毋庸置疑的，如果支付流程可以被更改，那么金融賬戶的安全就無法得到保障，因此在POS終端看來，最終的支付請求必須是一個原子型交易。但是這點在電子現金的脫機交易中就存在著應用的問題(尤其是非接觸式IC卡)。IC卡的行業(yè)應用絕不僅僅是支付的問題，在支付前后需要有各種復雜的判斷和設置，如果無法將這些操作與支付請求放入同一個原子交易中，那么就有可能導致錢被扣了，但行業(yè)方沒有得到反饋的情況出現。
2、沒有沖正操作
金融IC卡的脫機消費沒有沖正操作，錢扣錯了不能回滾交易，只能以現金返還。這個在借貸記賬戶下沒有問題，畢竟客戶刷卡后還有一個輸入密碼的確認過程，而在電子現金賬戶中沒有這個確認的過程。同時，在日常的交易中也不太可能出現問題，但是一旦擴展至其它的行業(yè)，就要考慮這個問題可能帶來的麻煩，例如擴展至公交應用時，如果卡多刷了一次，則這筆錢將很難被返還(當然現在的公交卡也存在這樣的問題，但是當銀行卡被大量應用于各個行業(yè)時，這個問題就可能變得嚴重)
3、日終需要上傳脫機交易
我個人覺得這是電子現金在零售市場無法推廣的最大原因。在傳統(tǒng)的POS消費中，當顧客刷卡消費之后，錢可以實時地進入商家的賬戶。而使用電子現金，則商家在每天日終時需要將POS機接上電話線上傳脫機消費記錄，只有經過脫機消費記錄驗證后，錢才能被清分到商家的賬戶。而從實際應用中看，通過電話線上傳的速度基本在4s/筆，可以想象一天如果刷卡1000筆，則需要一個多小時的時間上傳。當然，解決方式是采用更快速度的3G網卡，但相應的POS機費用和上網費用也不低。
4、POS機具的定制需要銀聯認可
這點從安全上也是毋庸置疑的，但帶來的行業(yè)應用拓展的難度也是毋庸置疑的。既然稱之為行業(yè)應用，那么必然存在著與傳統(tǒng)收單業(yè)務不一樣的地方，消費的機具就是最可能需要定制的地方，例如公交車機具、電表、水表等等，基本上絕大部分的消費機具都不是傳統(tǒng)的POS機具?？梢韵胂螅斈忝空勔粋€行業(yè)應用時，都需要到銀聯進行測試、認證，這是多么耗時的事情。
5、POS機具無法連接互聯網
POS機具從安全性考慮只能連接到銀行網絡上，不能跨網使用。這導致的一個問題是，行業(yè)方原有的網絡將無法使用，尤其是有些行業(yè)應用需要聯機判斷的需求也將無法得到滿足。例如園區(qū)應用中，園區(qū)內的員工消費能夠享受折扣，園區(qū)外的人不享受折扣，如果POS機具無法聯機判斷，那么只能在卡片上設置是否是園區(qū)內的員工，而這種方式帶來的問題是卡片丟失后，可能被別人利用，享受折扣。
三、資金上的考慮
好像一提到銀行，大家想到的都是非常有錢、可以大筆花錢的組織。但實際上銀行在拓展任何業(yè)務時都是非常精打細算的，多個部門都可能對合作進行審核，而金融IC卡在拓展其它行業(yè)時的資金投入都比較大，相應能夠獲得審批同意的項目也較少，而且即使能夠獲得審批，相關的審批流程也比較長。下面介紹一下可能銀行要投入的資金：
1、消費機具的定制
如果POS機具需要根據行業(yè)方的要求進行定制，則定制費用肯定也是銀行來投入。這個費用視定制的難易程度而定，如果是大規(guī)模的采購機具，則會將相關費用分攤到每臺機具的采購價上。
2、消費機具的采購、布放。
這點也毋庸置疑都是由銀行來出錢采購。如果合作能夠以銀行為主，則銀行還能夠通過招標獲得一個較低的機具費用，但是如果是一些比較強勢的行業(yè)，則銀行將需要付出非常肉痛的價格采購對方指定的機具(比如：公交、電力、醫(yī)院等等)。
3、卡片的成本
銀行多發(fā)行的每張IC卡都是有一定的制卡成本的，同時每張卡內的金融賬戶也都有著維護的費用，當然一張、兩張的金融IC卡的成本和維護費用可以忽略不計，但是要發(fā)行幾十萬張卡片以上，這就是一個不能忽視的費用。而且最讓銀行糾結的是，金融IC卡發(fā)行出去了，結果客戶只用到了行業(yè)應用的功能，沒有使用到金融賬戶的功能，也就是相當于白白幫行業(yè)方發(fā)卡而只是做了一次宣傳活動。
4、行業(yè)方的系統(tǒng)開發(fā)&改造
可能很多人覺得金融IC卡都只是物理卡片的問題，跟系統(tǒng)開發(fā)沒什么關系。但事實上，行業(yè)方需要將原有的卡片換成金融IC卡，那么或多或少都需要對原有系統(tǒng)進行改造。這個視系統(tǒng)改造的復雜性而定，但改造最可怕的是行業(yè)方原先沒有系統(tǒng)，需要銀行投放系統(tǒng)的情況，銀行都快變身成為了軟硬件開發(fā)商了。
5、其它投入
除了上面這些硬性的投入外，強勢的行業(yè)方通常還要收取銀行其它費用，只有在這時候你才能感受到，銀行還真比不是人家壟斷行業(yè)。由于現在銀行的競爭非常的激烈，這種投入也越來越高，甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。
有投入，自然就要考慮收益，金融IC卡行業(yè)應用的收益在后續(xù)部分再詳細介紹。
四、管理的問題
1、銀行內部管理
金融IC卡屬于銀行的重要憑證，本來的保管和發(fā)放都要受到非常嚴格的監(jiān)管。如果涉及到金融IC卡在發(fā)放之前需要先到行業(yè)方進行登記、初始化等行為時，就需要探討出一種符合監(jiān)管要求的方式，例如將行業(yè)方的個人化委托給銀行的柜員進行處理等等。
同時，在制作金融IC卡時，通常銀行都會生成個人化的制卡文件。如果行業(yè)方針對每張卡也都有不同的制卡信息，那么就需要將兩種制卡文件進行合并，這會涉及到制卡的協(xié)調問題。而且，對于特殊的壟斷行業(yè)，還需要考慮雙方的IC卡制卡的入圍廠商是否有交集。
2、行業(yè)方的管理
如果行業(yè)方對于發(fā)放的金融IC卡有數量的限制，比如按數量收費等等，那么銀行在發(fā)放帶相關行業(yè)應用的金融IC卡時，還需要將相應的數據發(fā)送給行業(yè)方，行業(yè)方需要進行登記、管理。最典型的例子就是金融社?？↖C卡。
如果行業(yè)方管理比較復雜，那么還可能涉及到掛失、換卡時的互相通知問題。
五、用戶使用習慣
這是制約金融IC卡行業(yè)應用在最終用戶推廣上的主要問題。銀行卡在公眾眼中是安全和家產的代名詞，沒有誰會經常在人前掏出銀行卡來，而且還經常遮遮掩掩的，這種現象在中老年群體中尤其嚴重。而一旦金融IC卡在各個不同行業(yè)推廣開之后，客戶就面臨著在大量的公眾場合使用金融IC卡的情況，例如在擠公交車時掏出銀行卡來刷卡，這肯定需要一段不短的推廣適應期。
同時，金融IC卡中的電子現金賬戶是不記名、不掛失的，一旦卡片丟失，必然會造成電子現金賬戶的損失。雖然電子現金定位為小額賬戶，有著一千元的限制，但對于普通民眾而言，幾百塊錢的損失就是一個大事。因此，這也將造成金融IC卡推廣的一個重要的接受障礙
由專升本再一次進入大學學習，對新的課程和新的生活都有無比的期待，下面我來談談我對新課程——金融學的理解和體會。
和最初進入?？茖W校學習的不同，我認為以前我們所接受的大部分都是實際操作能力，也就是我所要成為一名會計的能力，簡而言之，就是做賬。但是在農大學習后，從學習的課程便感覺到了這些微妙的變化，第一次是《財務管理》老師對我們說以后你們將是本科畢業(yè)生了，絕對不僅僅滿足于做一名會計人員，而是有目的是讓自己從事經管類工作。所以，現在學習的基本上是對于經濟、對于經濟管理、理財的一些實際理論，金融學課堂中，無時無刻不穿插著熱門經濟話題、熱門經濟人物，甚至會拿出大半節(jié)課的時候讓我們去了解巴菲特、索羅斯、中國現在樓價變化的起因或者是德國馬克的通貨膨脹等等。由此，我們的心里也在起著微妙的變化，不得不說，金融學課程學習后，我們的視野更加開闊和明朗了。
金融學課程從最初的貨幣與貨幣制度講起，讓我們明白金融學的第一個基本要素──貨幣范疇的基本概念和基本理論問題;然后介紹信用與利率，讓我們明白金融學的第二個基本要素──信用范疇的基本概念和基本原理;接著為我們闡述了金融機構、金融市場、國際金融與金融全球化、中央銀行與貨幣供求均衡、金融調控與金融發(fā)展等等。
我的理解是，金融可以大到國際金融環(huán)境、金融關系，國家國家宏觀經濟調控與中央銀行政策等，小到我們去銀行存款取款，買賣商品?！督鹑趯W》的涵蓋面很寬，凡與金融相關的范疇幾乎都包含在內。金融的內容可以概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉讓，保險、信托、國內、國際的貨幣結算等。從事金融活動的機構主要有銀行、信托投資工資、保險公司、證券公司、還有信用合作社、財務公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。 所以金融知識是我們生活處處都會用到的知識。尤其金融學的研究在經濟生活中具有極端重要性。在現代市場經濟中，每一個家庭或個人、各類經濟單位幾乎每天都要接觸貨幣，都要同金融打交道;任何商品都需要用貨幣來計價，任何購買都要用貨幣來支付;人們與以銀行為代表的金融機構有各種經濟關系，例如去存款、取款、付款，去申請各種生產經營性貸款或消費貸款，去辦理各種保險，去購買有價證券，等等;報刊、電視、電臺每天都要報道股票行情、外匯牌價、借貸利率等各種金融信息?？傊?，現代社會的一切經濟活動都要借助貨幣信用形式來完成，一切經濟政策和調控措施也都要通過貨幣金融手段來發(fā)揮作用。在這種經濟社會里，貨幣、信用、金融機構、金融市場、金融總量、金融調控與監(jiān)管、國際金融、金融穩(wěn)定與發(fā)展等金融學所包括的基本范疇具有極端的重要性，金融學就是專門研究這些范疇的學科。因此，只有通過學習金融學，才能掌握、理解和分析研究這些重要的金融范疇。
另一方面，由于貨幣、信用、銀行等金融因素已經滲透于現代經濟生活的方方面面，各門其他經濟學科的課程中都會涉及到金融學的基本概念、基本知識和基本原理，也都與金融學的理論相關聯，例如經濟學、財政學、會計學、經濟管理學等，學好和掌握金融學的基本理論對于學習這些經濟類課程大有幫助。所以我們有必要學習好金融學以便應用于其他學科。
初學金融學，才了解他的輪廓，或許連皮毛都未涉及，不會像經濟學家、老師那樣對當前經濟形勢、未來經濟動態(tài)分析的頭頭是道，我們沒有能力也沒有資本去投資、投機、炒金等等，但并不意味著金融學又離我們遠了，與金錢打交道的我們是不可能離金融學遠的。的確，學習金融學這門課程后，我想他教我們的不僅僅是當今經濟動態(tài)、經濟發(fā)展等等，而是透過這些中國經濟動態(tài)、國際經濟動態(tài)看到當今世界經濟趨勢。而我看到的更多的是賺錢的能力，一直在看《窮爸爸富爸爸》這本書，我想他和金融學一樣，都教了我們——今后賴以生存的能力，也就是突破普通思維的瓶頸，還有另一種換取優(yōu)越生活的方式。尤其是在了解巴菲特和索羅斯后，我更覺得金融學是在教我們怎么樣以最輕松的姿態(tài)賺錢別人的錢，怎么樣拿少部分的錢賺取大部分的錢。而他們一直支持著福利事業(yè)也讓我們感動，就像《富爸爸窮爸爸》里告訴我們的：不要做錢盲，要努力提高自己的財商，樹立新的理財觀念，懂得如何去為自己掙錢，改變生活方式，從而改變自己的命運。
學習金融學課程至今，也許面對時事問題我還是一知半解，我也還是無法完全理解中國的通貨膨脹如此之嚴重、中國的樓價如此之高，但我對自己今后的職業(yè)規(guī)劃有了新的定義，不滿足于做一名會計或者是辦公室人員，我想為自己今后的生活打開另一扇門，所以我一定會更加的努力!
20__年3月19日__市聯社在聯社五樓會議室召開了伊寧市金融機構案件防控學習活動，同時下發(fā)了《__州直郵政儲蓄銀行及農村信用社案件防控“百日清查”活動方案》__縣農村信用社結合本地實際情況制定了__縣農信社百日清查活動方案，活動總體安排為自20__年5月下旬開始至8月上旬完成，5月下旬為學習動員階段,6月初和7月底為自查階段,8月上旬為總結報告階段,本部門依據縣聯社活動方案，開展了自查活動，現對自查過程中,有如下心得體會:
一、制度重在落實，好的制度重在落實和可操作性，目前各大金融機構各行的規(guī)章制度可為包羅萬千，不為不全?？墒窃趫?zhí)行上就大打折扣了，制度墻上高高掛起，等案件發(fā)生了才開始追究制度健不健全,一看制度有,員工沒有貫徹落實,所以好的制度一定要在每位員工中貫徹落實.要讓員工養(yǎng)成良好的職業(yè)情操,同時加強對落實制度執(zhí)行力度的檢查,發(fā)現有章不循的要嚴__處,決不姑息遷就.形成高壓態(tài)勢.讓制度落到實處。
二、加強員工自身的人生觀,價值觀,世界觀教育,隨著社會經濟的不斷發(fā)展,人的思想也極巨發(fā)生了變化,特別是沒有經歷堅苦磨練的人,思想上不穩(wěn)定,毅志力不強,經不起誘惑。特別是從事信貸部門的人員,思想不純,心術不正,那是要出大亂子的,因搞信貸工作本身就是一個高風險行業(yè),用人不慎有可能就出現道德高風險,所以做事先做人,每位員工只有樹立正確的人生觀,價值觀和世界觀,對生活和工作才有一個正確的看法,遇到生活和工作中的挫折才不會氣餒,而是堅強面對,不會因其他的因素產生思想上偏見和鋌而走險的做法。所以要經常組織員工愛崗敬業(yè),愛國主義教育。單位領導要關心員工的極苦,了解員工的思想動態(tài),多與員工溝通,讓員工明白對自已負責就是對家人對同事對社會負責,構建一個和藹的工作環(huán)境,和團隊。
三、加強員工自身的業(yè)務知識和素質培訓,在我們的工作檢查中經常發(fā)現,許多錯誤和漏洞多是員工對業(yè)務知識的不了解和掌握不夠所造成的,同時單位對員工培訓力度不夠,加上員工自學能力不強,所以對新知識新業(yè)務掌握不夠,對防范風險埋下了隱患,造成不法分子有機可乘。所以要加強員工的培訓工作,只有你了解了的客戶和了解你的客戶業(yè)務,和業(yè)務單據你才能有效采取反控措施加強風險防范。
通過自查我發(fā)現,我在辦理業(yè)務過程中也有存在以上類事情況,通過自查看到了自已的不足和缺點,通過對案件警示教育認識到風險防范的重要性,今后要加強對自已的思想政治教育,樹立正確的人生觀價值觀世界觀,以身作則,做行為規(guī)范的標兵,帶領好自已的團隊,干好本職工作。