合規(guī)風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。下面小編給大家整理的2021年銀行合規(guī)心得體會范文五篇,希望大家喜歡!
幸福是我們每個人共同的心愿,每時每刻,我們都在祈盼幸福,渴求安康。我們每個人心目中都有一本字典,對每個名詞的解釋也不盡相同。比如幸福。我認為幸福是一種感受,一種心態(tài)。一家人健康、平安、快樂的生活在一起,這就是幸福;當工作上的成績得到別人的肯定,當自己一點一滴的進步時,這也是幸福;甚至當你去幫助別人,別人對你心懷感激的一笑時,這都是幸福。那么,怎樣才能得到幸福呢?每當我打開《代價》一書,我的心在顫抖。書中的這些案犯,曾幾何時,還和我們一樣,也是建行光榮的一員。本來,在人生的舞臺上,他們可以大顯身手,實現(xiàn)自己的人生價值,為國家、為建行做出他們應(yīng)有的貢獻。但是,因為他們違規(guī)違紀甚至違法,葬送了自己美好的前程。也毀了他們幸福的家庭,失去了令人眷戀的親情。我在書中看到,王建聰明反被聰明誤,為了自己所謂的“好奇心”,他竟然千方百計的尋找前臺操作漏洞,采取私自將客戶存折配卡的手段,挪用客戶資金,親手將自己的美好青春和大好前程毀于一旦。
我還看到,作為的分理處主任,不認真履行監(jiān)督管理職責,對其授權(quán)審核不細致,致使王建有機可乘。更有甚者,有人對“幸?!钡睦斫馐桥で模麄冐澙?、墮落,為了一己之私,挪用款項,妄圖發(fā)投機大財,導(dǎo)致窟窿越來越大,最后發(fā)展到不可收拾的地步。他們?yōu)榱素澯?,為了義氣,為了愛情,為了五花八門的理由,有章不循,違章操作,最后觸犯法律,抱恨終生。這一個個發(fā)生在我們身邊的故事,難道不是一聲聲震聾發(fā)聵的警鐘嗎?這些人,有的身陷囹圄,有的魂歸黃泉,這一切的一切,難道不說明風險和幸福一樣,離我們很近很近嗎?而風險來自哪里呢?那就是有章不循,違規(guī)操作!王建,他在主觀上,想挪用客戶資金嗎?他既不是貪婪成性的賭徒,也沒有處心積慮挪用客戶資金的犯罪意圖,卻因為自己的好奇心,付出了沉重的代價。可見,每一個大問題的出現(xiàn)都是一系列小問題的暴露。十案十違規(guī)呀!只因錯小而為之,終于釀成不可挽回的后果。他們,不僅使自己遠離了自由,遠離了幸福,還給家人和朋友帶來無盡的痛苦,給建行,給出國留學家,造成了巨大的損失。前事不忘,后事之師,這是多么慘痛的教訓,怎樣才能不重蹈覆轍,值得我們每個人深思。
記得兒時,母親在我們蹣跚學步時,對我們說:“孩子,小心前面的石子”。長大后,當我們背起書包上學時,父親總會對我們說:“小心路上的汽車”。不懂事的我們并沒有了解父母的苦心,仍然蹦蹦跳跳的跑上街去,直到有一天被路邊的石頭絆倒,或被擦身而過的汽車刮倒,切身的疼痛才會讓我們想起父母的忠告。記得在多少次的學習與培訓中我們聽到“細節(jié)決定成敗”,一切操作要從規(guī)范做起,可是又有多少人因此而跌倒。父母含辛茹苦,希望我們能有一個美好的未來;建行殷切期望,幫助我們成就輝煌的事業(yè)。作為銀行員工,我們肩負的是國家、是人民的重托,為了不辜負“建行人”這一光榮的稱號,為了盡到我們的應(yīng)盡的責任,為了我們每個人的幸福,讓我們堅決向違規(guī)說不,讓我們凈化頭腦,擦亮眼睛,事事以制度為準繩,時時以紀律為標準,處處講合規(guī),事事做合規(guī),注重一切一切看似無關(guān)大局又時時絮叨的細節(jié),鑄就我們建行鋼鐵的隊伍。
只有這樣,我們才會有無往不勝的氣魄。我們堅信:通過我們的傾力付出,我們的生活會無比美好,建行的明天將更加輝煌。
我是這樣理解合規(guī)風險的。合規(guī)風險和操作風險是不同的。操作風險是內(nèi)部控制及治理機制的失效;而合規(guī)風險是指銀行戰(zhàn)略、經(jīng)營和業(yè)務(wù)的違法違規(guī)性。
在20_年成都市分公司自查發(fā)現(xiàn)溫江一個網(wǎng)點挪用客戶資金案件中,我總結(jié)了,網(wǎng)點作案成功的主要幾個原因:一是管理層管理不夠嚴格規(guī)范,才導(dǎo)致在這么長的一段時間內(nèi),資金被挪用沒有被發(fā)現(xiàn),當然,管理層對業(yè)務(wù)不熟練也是導(dǎo)致案件發(fā)生的一個重要原因;二是柜員自身缺乏合規(guī)意識,才會想著挪用公款,她們這種做法既是對工作的不負責任,也是對自己、自己家人的不負責任。所以,提高整個網(wǎng)點工作人員的合規(guī)意識是十分重要的,不僅會對員工自身,員工的家庭,還會對整個公司造成巨大的影響。這是整個郵政代理金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點,必須要做的且十分緊迫的事情,尤其是在服務(wù)范圍比較小和柜員比較少的網(wǎng)點,必須確保每天的金額以及空白憑證數(shù)量都是與系統(tǒng)金額和系統(tǒng)憑證數(shù)量相符合的。另外,管理層也應(yīng)該提高自身業(yè)務(wù)能力,不斷學習,不斷充實自己,明確自己的職責,向下層員工隨時傳達上級文件,并且切實行使監(jiān)督管理職責。
在20_年8月,四川省南充閬中某一個網(wǎng)點犯罪嫌疑人迫于我省數(shù)據(jù)大排查工作壓力向公安機關(guān)自首資金案件暴露。經(jīng)查,20_年12月到2014年8月期間,南充閬中某郵政儲蓄所普通柜員采用即存即取,直接盜取、重寫磁條等手段竊取客戶資金。這個案件除了警示我們柜員自身要加強合格意識之外,銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管力度也應(yīng)該加強。一方面,要開展風險排查,傳導(dǎo)案防壓力。就是必須要對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的可疑數(shù)據(jù)、案件風險隱患、員工參與民間借貸和非法集資排查。另一方面,要建立風險監(jiān)測,主動管理風險。風險監(jiān)管部門要做到建立數(shù)據(jù)模型來提高案件排查的針對性,另外還要建設(shè)職能管控平臺來實現(xiàn)集中監(jiān)控,防止類似案件的發(fā)生。
作為一名普通柜員,我們自身也應(yīng)該形成合規(guī)意識,并運用到實際生活中。首先,我們要遵守《四川省郵政公司金融關(guān)鍵崗位從業(yè)人員崗位輪換和強制休假暫行辦法》,嚴格按照要求進行崗位輪換。其次,在業(yè)務(wù)辦理的時候,對于以下幾類情況必須謹慎:在辦理取款、銷戶、匯款金額1萬元以上的業(yè)務(wù)時,必須要按照規(guī)定檢驗存款憑證的真?zhèn)巍?不能單人臨柜,臨時離開柜臺,業(yè)務(wù)專用章和個人名章都應(yīng)該有意識管理,不亂放,亂收;操作業(yè)務(wù)時,必須有兩個人同時在場,還有嚴格按照規(guī)定進行柜員交接。?對可疑的交易也應(yīng)該時刻警惕小心。嚴格遵守規(guī)定,按照要求對客戶身份的真實性進行查驗,當然對可疑的交易也應(yīng)及時向上級報告,并由上級按照規(guī)定進行相應(yīng)的處理,還有,發(fā)現(xiàn)身邊的同事有違規(guī)操作的,我們要做的,不是視而不見,也不是聽而不聞,包庇相當于共同犯罪。而是應(yīng)該,給同事提醒警示,讓他/她明白這是違法犯罪行為,如果警示提醒沒有作用,他/她還是繼續(xù)違規(guī)操作,就應(yīng)當及時向領(lǐng)導(dǎo)或者銀監(jiān)會反應(yīng),由上級進行相關(guān)的處理。
總而言之,通過這次的合規(guī)學習,讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名奮斗在一線崗位上的員工,就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正運用到實處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實實的從每一項具體的業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成一種良好的工作習慣。
會議傳達了成都農(nóng)商銀行20_年案件防控暨安全保衛(wèi)工作會精神,對“合規(guī)管理年”活動的各項工作進行了部署。
雙流支行此次“合規(guī)管理年”活動主要從十個方面進行推動:
抓自查自糾到位。對照合規(guī)管理工作要求,組織各分支機構(gòu)再一次分業(yè)務(wù)條線開展案件風險自查自糾。主動及時自查自糾的,可視其情節(jié)減輕或免予處罰;本系統(tǒng)及監(jiān)管部門組織檢查發(fā)現(xiàn)問題的,從重追究職責。
抓思想剖析到位。全體員工從風險意識、職責意識、事業(yè)心、敬業(yè)精神、團隊協(xié)作意識、金錢觀等方面,深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機構(gòu)分層召開剖析會,并由參會人員對每位干部職工剖析是否深刻進行評價,做到人人過關(guān)。
抓業(yè)務(wù)學習到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點,開展案例學習討論和盡職教育,并適時開展一次以合規(guī)管理和操作為主題的演講比賽。
以本行業(yè)務(wù)制度和《中小金融機構(gòu)案件風險》為主要資料,對分支機構(gòu)柜面人員和客戶經(jīng)理開展業(yè)務(wù)知識測試,低于規(guī)定分數(shù)線且補考不達標的,將下崗學習。指派業(yè)務(wù)潛力強、工作經(jīng)驗豐富的老員工對新進行員工進行業(yè)務(wù)幫扶,根據(jù)幫扶對象合規(guī)操作狀況對導(dǎo)師進行獎勵或處罰。四是抓工作監(jiān)督到位。健全員工相互監(jiān)督機制,強化全員監(jiān)督格局。梳理業(yè)務(wù)操作流程,做到每項涉及資金、財產(chǎn)的業(yè)務(wù)都有復(fù)核或?qū)徟?。業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)后手要對前手切實履行監(jiān)督職責,后手發(fā)現(xiàn)前手業(yè)務(wù)操作存在錯漏等違規(guī)問題,務(wù)必在專項登記簿上登記,作為單位考核員工合規(guī)工作的主要依據(jù),并與收入掛鉤。監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)狀況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負責人以及支行業(yè)務(wù)管理部門、稽核部門、支行領(lǐng)導(dǎo)直接報告。后手發(fā)現(xiàn)前手業(yè)務(wù)操作存在問題不登記、不報告的,按違規(guī)操作處罰。五是抓健全制度到位。依據(jù)總行及本支行制度,針對柜面人員和客戶經(jīng)理兩大類崗位,梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進一步明確各分支機構(gòu)負責人對各自管轄范圍重要工作的日常監(jiān)督檢查資料和頻度,檢查工作狀況納入對分支機構(gòu)負責人的考核。用心開展“我為合規(guī)管理獻計獻策”活動,發(fā)揮全員智慧,提出合規(guī)工作改善措施和推薦。
抓量化考核到位。對執(zhí)行層人員的考核單設(shè)“合規(guī)管理”類考核指標。建立執(zhí)行層人員考核末位調(diào)整(淘汰)制度??己伺判锌亢蟮模M行誡勉談話。排行最后的1名正職(含主持工作副職)執(zhí)行層人員、排行最后的2名副職執(zhí)行層人員,調(diào)整工作崗位;所管轄范圍和業(yè)務(wù)條線發(fā)生案件、重大事故、嚴重違規(guī)事件的,嚴重影響支行在總行年度考核排行的,予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規(guī)操作評比活動”,定期公布結(jié)果,排行靠前的給予獎勵,排行靠后的給予處罰。七是抓職責追究到位。認真貫徹落實對于違反“五十個嚴禁”等嚴重違規(guī)行為“零容忍”以及對同質(zhì)同類違規(guī)“一次處罰,二次下崗或降檔,三次走人”的要求,對檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題嚴格追究有關(guān)人員職責。
抓業(yè)務(wù)輔導(dǎo)到位?;藢徲嫴繉⑷粘z查發(fā)現(xiàn)問題及時向各業(yè)務(wù)部門通報,各業(yè)務(wù)部門定期收集梳理調(diào)查檢查以及員工反映的工作問題,分析原因,提出措施,構(gòu)成報告,印發(fā)各分支機構(gòu)學習。九是抓人員排查到位。扎實開展“九種人”排查工作。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工有“九種人”情形的,立刻采取更換崗位、調(diào)離原單位、停職學習等措施。
抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭到位。支行領(lǐng)導(dǎo)及全體執(zhí)行層人員向廣大員工承諾,以身作則,帶頭嚴格執(zhí)行各項合規(guī)工作要求,個性是在涉及信貸、大額資金支取等重大業(yè)務(wù)審批中不逆程序操作。
一、強化法紀意識。積極開展法制教育,增強員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育身邊的人,使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。
二、強化奉獻意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng),學會心理調(diào)控,不盲目與人攀比,防微杜漸,面對各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三、強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀,自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為,使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽,關(guān)心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽,增強集體觀念。二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢,制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程,建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度,引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識,由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”,做到有章必循,違章必究,形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度,對實踐證明仍然行之有效的管理辦法,必須堅持,制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南,為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習慣,堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中,讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系,只有合規(guī)經(jīng)營,業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展,在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新,在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。三要合規(guī)操作到位?!昂弦?guī)操作,從我做起”。合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。
1、管好自己。
自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎(chǔ),員工要從保護自己、保護家人的立場,切實提高自身防微杜漸的能力。
2、監(jiān)督別人。
不輕易相信別人,留心觀察身邊人,善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問,對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責并追問到底。
3、堅持流程。
流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法,實踐證明,人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患,流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。
4、建立有效溝通的平臺。
通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況,傾聽員工的心聲,在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺,讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài),及時幫助有困難的員工解決問題,解開心扉,讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法,建立風險防范的監(jiān)督機制。
(1)將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系,并作為衡量各單位工作績效的指標之一,使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。
(2)建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的,予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者,要按照規(guī)定給予處罰,追究責任。
(3)建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品,它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講,不厭其煩地溝通、解釋、提醒,制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”,充分發(fā)揮員工的智慧,重視他們的意見,給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會,引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風險的合理化建議,凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議,員工自然會銘記在心,自覺執(zhí)行。五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟,可以啟迪心靈,引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘,可以敲山震虎,以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范,身體力行,給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起,這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念,也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。
合規(guī)從高層做起,從每一個單位的一把手做起,口頭上要時時宣講合規(guī),行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī),給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范,只有各級管理人員提高認識,高度重視,才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位,合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段,通過透視發(fā)生的各類案例,抓住典型,經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動,特別是強調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度,達到警鐘常鳴、防患未然的目的??傊?,我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記,將“合規(guī)人人有責,合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心,爭做遵規(guī)守紀的交行人,為實現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量!
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,這樣,合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規(guī)行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程,這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的出國留學干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,即為文化建設(shè)。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。文化建設(shè)的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規(guī)也就悄然而至。因此,合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要。
三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。
壓力的來源是機構(gòu)內(nèi)部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。
那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托,進而激發(fā)信任感、榮譽感,實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境,它是導(dǎo)致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的,另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗,當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時,就會出現(xiàn)自覺維護,不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高,而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色,是因為不同情緒能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔當兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,這樣相當于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。